Le taux d’intérêt est un élément crucial à considérer lors de la souscription d’un emprunt immobilier. Il détermine le coût total de votre crédit et influence directement le montant de vos mensualités. En 2024, les taux d’intérêt continuent de jouer un rôle déterminant dans la capacité des ménages à accéder à la propriété. Un taux d’intérêt plus bas signifie des mensualités plus faibles et, par conséquent, une capacité d’emprunt plus élevée. À l’inverse, un taux plus élevé peut restreindre votre budget et limiter vos options immobilières.
Les fluctuations des taux d’intérêt sont souvent influencées par les décisions des banques centrales, comme la Banque centrale européenne (BCE) et la Réserve fédérale américaine (FED). En 2024, ces institutions ont opté pour une politique d’assouplissement monétaire, entraînant une baisse des taux directeurs. Cette tendance a des répercussions directes sur les taux d’emprunt immobilier, offrant ainsi des opportunités intéressantes pour les futurs propriétaires.
Découvrez ci-dessous les dernières données disponibles pour les prêts immobiliers en 2024.
L’importance du taux d’intérêt pour votre emprunt immobilier
La durée moyenne d’un prêt immobilier est d’environ 20 ans en France ; il s’agit donc d’un contrat qui vous engage sur le long terme. Le taux d’intérêt fixé dans le contrat que vous allez signer définira vos mensualités, c’est-à-dire l’argent que vous allez devoir rembourser chaque mois jusqu’à la fin de l’échéance. À ce taux d’intérêt brut, s’ajoutent les frais de dossier, ainsi que l’assurance emprunteur. Cette dernière constitue un élément de très grande importance, puisqu’une telle assurance vient vous couvrir pour les risques et aléas de la vie (perte d’emploi, invalidité…) et vous permet d’achever le remboursement du prêt si jamais vous ne pouviez plus le garantir par vos propres moyens à votre banque.
Le taux d’intérêt est primordial, et vous auriez tout intérêt à rechercher autant que possible un contrat sérieux présentant de faibles pourcentages. En effet, si vos mensualités restent modérées, vous demeurez dans la plupart des cas en-dessous de la barre des 35 % d’endettement, au-delà de laquelle une banque refusera de vous accorder un éventuel autre prêt, qu’il soit immobilier ou à la consommation.
Les banques disposent toutefois d’une marge exceptionnelle leur permettant de proposer à certains emprunteurs un emprunt malgré un taux d’endettement légèrement supérieur à 35 %. Cette « marge de manœuvre » est possible dans un maximum de 20 % des dossiers.
Les taux d’emprunt en 2024 pour un crédit immobilier
Les taux en France
En 2024, les taux d’emprunt pour un crédit immobilier connaissent une tendance à la baisse, offrant des conditions plus favorables aux emprunteurs. Selon les données du site de Pretto, les meilleurs taux observés en septembre 2024 sont les suivants :
- Pour un prêt sur 15 ans : 3,38 % avec une mensualité de 2 009 €.
- Pour un prêt sur 20 ans : 3,59 % avec une mensualité de 1 656 €.
- Pour un prêt sur 25 ans : 3,72 % avec une mensualité de 1 453 €.
Ces taux sont influencés par plusieurs facteurs, notamment les revenus des emprunteurs, la durée du prêt, et la politique monétaire des banques centrales. La BCE, par exemple, a procédé à une baisse de ses taux directeurs en septembre 2024, ce qui a encouragé les banques à proposer des taux plus compétitifs.
Les taux à Strasbourg et le Grand Est
En septembre 2024, les taux d’intérêt pour les crédits immobiliers dans la région Grand Est, incluant Strasbourg, sont particulièrement attractifs. Le meilleur taux pour un prêt sur 25 ans dans cette région est de 3,72 %. Comme pour le reste de l’Hexagone, cette tendance à la baisse est en partie due à la politique d’assouplissement monétaire de la Banque centrale européenne, qui a encouragé les banques à proposer des taux plus compétitifs.
Les emprunteurs dans le Grand Est bénéficient ainsi de conditions favorables pour financer leur projet immobilier. Les banques locales et régionales, ayant plus d’autonomie dans leur politique commerciale, peuvent offrir des taux légèrement différents de ceux des banques nationales, permettant aux emprunteurs de trouver des offres adaptées à leurs besoins spécifiques.
Nos conseils pour avoir le meilleur taux d’intérêt
Il existe plusieurs manières de disposer d’un taux d’emprunt plus avantageux. Voici quelques astuces et procédures afin de faire baisser votre endettement et avoir moins d’argent à rembourser sur la durée de votre contrat.
Le premier conseil que nous pouvons vous suggérer est de vous diriger vers une banque régionale. Ce type d’établissement propose généralement des taux inférieurs et connaît davantage la valeur réelle de l’immobilier au niveau local. Dans tous les cas, faites jouer la concurrence en sollicitant plusieurs établissements bancaires pour avoir une vue d’ensemble des taux proposés et vous permettre de choisir l’offre la plus avantageuse.
Si vous avez signé un contrat de prêt immobilier il y a quelques années, notamment avant 2015, il serait intéressant pour vous de le renégocier. Malgré la récente hausse en 2022 et 2023, les taux restent plus attractifs que ceux proposés au début de la décennie 2010, au sortir de la crise des subprimes. Il vous faudra souvent changer de banque pour cela, mais pas nécessairement. L’astuce consiste à allonger légèrement la durée de remboursement pour diminuer considérablement le taux d’intérêt. Cette procédure est à envisager si vous vous trouvez toujours dans la première moitié ou le premier tiers de la durée du prêt, là où les intérêts sont les plus forts. Au-delà de cette période, il ne reste progressivement plus que le capital dû.
Autre point à ne pas négliger, l’assurance emprunteur. Depuis 2010, vous avez la possibilité de vous diriger vers des agences indépendantes des banques qui proposent des contrats beaucoup plus avantageux, parfois 3 fois moindres que les grands établissements de prêt. Cela vous permet d’économiser plusieurs milliers d’euros si vous trouvez une assurance à seulement 0,15 % par exemple au lieu d’un 0,40 % auprès d’une banque.
Enfin, si vous trouvez l’univers du crédit immobilier trop compliqué pour vous, pensez à faire appel à un courtier spécialisé, qui sera à même de trouver pour vous les meilleurs contrats, ceux qui correspondent le mieux à votre profil emprunteur et à votre situation.
Page mise à jour le 30/09/2024